近年來(lái)，蘇州農(nóng)商銀行在各級(jí)黨委、政府、監(jiān)管部門(mén)和江蘇省聯(lián)社的大力支持下，實(shí)現(xiàn)了從吳江信用社、吳江農(nóng)商行到如今蘇州農(nóng)商銀行的飛躍發(fā)展。服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)數(shù)十載，無(wú)論是在經(jīng)濟(jì)上行期“錦上添花”，還是在經(jīng)濟(jì)調(diào)整期“雪中送炭”，始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小、服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生”的市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮法人農(nóng)商銀行“小快靈”的優(yōu)勢(shì)，積極引導(dǎo)各項(xiàng)資源流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，全力支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，為當(dāng)?shù)乩习傩蘸托∥⑵髽I(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

穩(wěn)中有進(jìn)　推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

2021年以來(lái)，明確建設(shè)“走在行業(yè)前列的標(biāo)桿銀行、社會(huì)倍加認(rèn)可的價(jià)值銀行、員工更多獲得的幸福銀行”和“力爭(zhēng)五年再造一個(gè)蘇農(nóng)銀行”兩大目標(biāo)，調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型，高質(zhì)量發(fā)展邁出了堅(jiān)實(shí)步伐。

(資料圖片僅供參考)

一是經(jīng)營(yíng)成果獲榮譽(yù)肯定。連續(xù)獲評(píng)吳江區(qū)十大納稅企業(yè)；獲評(píng)蘇州市“4A級(jí)勞動(dòng)保障信用單位”，連續(xù)2年獲評(píng)蘇州市生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)；榮獲江蘇省文明單位，在2022年江蘇省聯(lián)社綜合考評(píng)中，獲評(píng)“第一等次”，榮獲全省農(nóng)商銀行2022年度“綜合考核進(jìn)步獎(jiǎng)單位”；在英國(guó)銀行家雜志評(píng)選的“2022年全球銀行業(yè)1000強(qiáng)”評(píng)比中，位列第568位，較上年提升21個(gè)名次。

二是業(yè)務(wù)發(fā)展跑出加速度。2021年初至2023年3月末，經(jīng)營(yíng)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，資產(chǎn)總額由1379.53億元增長(zhǎng)至1889.9億元，增加510.37億元，增長(zhǎng)37%，復(fù)合年均增長(zhǎng)率達(dá)15.02%；貸款總額由778.99億元增長(zhǎng)至1109.82億元，增加330.83億元，增長(zhǎng)42.47%，復(fù)合年均增長(zhǎng)率達(dá)17.04%；存款余額由1036.15億元增長(zhǎng)至1453.91億元，增加417.76億元，增長(zhǎng)40.32%，復(fù)合年均增長(zhǎng)率為16.25%。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化，不良貸款率由1.27%下降至0.93%，下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率由291.51%提升至410.11%，提升118.6個(gè)百分點(diǎn)。創(chuàng)利能力穩(wěn)步提升，2021年和2022年，分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入37.11億元、39.67億元，增長(zhǎng)6.9%；分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.18億元、13.7億元，增長(zhǎng)22.54%。

三是履行主責(zé)主業(yè)顯擔(dān)當(dāng)。助力鄉(xiāng)村振興，提升農(nóng)村金融服務(wù)，陽(yáng)光信貸工程累計(jì)對(duì)接農(nóng)戶(hù)達(dá)到28萬(wàn)戶(hù)，覆蓋人數(shù)77萬(wàn)人，預(yù)授信12萬(wàn)戶(hù)，簽約戶(hù)數(shù)2.82萬(wàn)戶(hù)。擁有普惠金融服務(wù)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到138個(gè)。建設(shè)“江村驛站”40個(gè)，配備專(zhuān)門(mén)服務(wù)人員，其中汾湖元蕩村等5個(gè)驛站入駐“數(shù)字鄉(xiāng)村客廳”。服務(wù)民生工程，參與尊老卡發(fā)卡工作，完成發(fā)卡21萬(wàn)張，激活率超92%。參與換發(fā)江蘇省第三代社會(huì)保障卡，換發(fā)突破80萬(wàn)張，占全區(qū)總量的66%，換發(fā)完成率排名全省第一。面向蘇州新市民，推出“新蘇六免優(yōu)惠”，免除開(kāi)卡費(fèi)等六項(xiàng)費(fèi)用，惠及4萬(wàn)余人。打造適老化服務(wù)品牌，四家支行成功獲評(píng)“2022年江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點(diǎn)”。推廣數(shù)字人民幣，成為全國(guó)首批、省內(nèi)首家成功接入數(shù)字人民幣APP的農(nóng)商銀行，個(gè)人錢(qián)包綁卡數(shù)達(dá)到3.16萬(wàn)戶(hù)，對(duì)公錢(qián)包開(kāi)通近6千戶(hù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在個(gè)人貸款應(yīng)用場(chǎng)景的創(chuàng)新突破，落地首單數(shù)字人民幣外匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)。打造智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧菜場(chǎng)等場(chǎng)景應(yīng)用，拓寬金融服務(wù)邊界。

守正創(chuàng)新　探索特色化道路

圍繞高質(zhì)量發(fā)展主題，蘇州農(nóng)商銀行結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在特色化經(jīng)營(yíng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)方面進(jìn)行了有益探索與實(shí)踐。

一是精心繪就“作戰(zhàn)圖”，持續(xù)保持增長(zhǎng)活力。結(jié)合“扎根吳江、立足蘇州、輻射長(zhǎng)三角”的網(wǎng)點(diǎn)布局與業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，制定“三進(jìn)”區(qū)域發(fā)展策略，即吳江地區(qū)穩(wěn)中有進(jìn)，保證存貸款市場(chǎng)份額只增不減，始終保持住“領(lǐng)頭羊”地位；2023年3月末較2021年初，吳江地區(qū)存款增加317.23億元，達(dá)到1134.24億元，市場(chǎng)份額為25.73%，長(zhǎng)期保持首位；貸款增加177.06億元，達(dá)到707.46億元。蘇州城區(qū)激流勇進(jìn)，蘇州城區(qū)作為“新戰(zhàn)場(chǎng)”，填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白，做好業(yè)務(wù)主要“增長(zhǎng)極”； 2023年3月末較2021年初，蘇州城區(qū)存款增長(zhǎng)74.85億元，余額達(dá)到150.76億元，實(shí)現(xiàn)規(guī)模翻番;貸款增長(zhǎng)138.77億元，余額達(dá)到232.67億元，實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。泰州和異地機(jī)構(gòu)齊驅(qū)并進(jìn)，將泰州分行打造成為“百億分行”，引導(dǎo)異地機(jī)構(gòu)做好零售轉(zhuǎn)型、做好普惠業(yè)務(wù)。

二是科學(xué)謀劃“新航向”，加速推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型。零售負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)，2022年，零售金融資產(chǎn)凈流入167億元，創(chuàng)歷史新高；2023年一季度，零售存款較年初增加110.02億元，較去年同期實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)翻番，零售存款占各項(xiàng)存款比例突破50%。打造特色蘇農(nóng)微貸。2021年開(kāi)始成立蘇農(nóng)微貸事業(yè)部，采用“線(xiàn)上為主，線(xiàn)下為輔”的蘇農(nóng)特色微貸模式進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。微貸客戶(hù)數(shù)突破7000戶(hù)、微貸規(guī)模突破45億元。新增貸款中，通過(guò)線(xiàn)上獲客的客戶(hù)數(shù)占比達(dá)到92.99%。

三是攻堅(jiān)克難“打硬仗”，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)。開(kāi)展“兩降兩增”轉(zhuǎn)型計(jì)劃，將化解關(guān)注類(lèi)貸款作為全行年度重要工作，形成高管主要負(fù)責(zé)、總支行配合處置的機(jī)制，根據(jù)客戶(hù)真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況“一戶(hù)一策”制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案。2022年末，關(guān)注類(lèi)貸款占比降至1.48%，比年初下降1.08個(gè)百分點(diǎn)，全年清收表內(nèi)外不良10.48億元，其中現(xiàn)金清收4.8億元。2023年，開(kāi)展“百億置換”計(jì)劃，置換低收益的票據(jù)100億元，建立高管（總行總監(jiān)級(jí)以上）營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，牽頭營(yíng)銷(xiāo)首貸戶(hù)，開(kāi)展全員營(yíng)銷(xiāo)蘇農(nóng)E貸專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。

四是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)“挑大梁”，穩(wěn)妥保證流動(dòng)管理。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，以保證全行流動(dòng)性為主要目標(biāo)，通過(guò)交易化轉(zhuǎn)型及精細(xì)化管理提升營(yíng)收貢獻(xiàn)度，以豐富的產(chǎn)品線(xiàn)助力客戶(hù)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。不斷豐富產(chǎn)品體系提供多樣選擇，推出“固收+”概念理財(cái)產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化理財(cái)需求，在中國(guó)證券報(bào)主辦的第三屆“中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)金牛獎(jiǎng)”評(píng)選中，榮獲“銀行理財(cái)金牛獎(jiǎng)”獎(jiǎng)項(xiàng)。成功獲得銀行間黃金詢(xún)價(jià)交易資質(zhì)，完成貴金屬交易業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系和制度流程建設(shè)。持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，動(dòng)態(tài)、量化管理信用風(fēng)險(xiǎn)，不斷更新量化評(píng)分內(nèi)評(píng)模型，持續(xù)對(duì)授用信主體的等級(jí)和額度糾偏。建立動(dòng)態(tài)跟蹤機(jī)制應(yīng)對(duì)多變市場(chǎng)環(huán)境，啟動(dòng)資產(chǎn)分類(lèi)處理，保證持倉(cāng)資產(chǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)可控，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)管理。

五是數(shù)字轉(zhuǎn)型“當(dāng)先鋒”，不斷提升科技價(jià)值。全行科技團(tuán)隊(duì)規(guī)模（含外包服務(wù)）超500人，全部170多套應(yīng)用系統(tǒng)中，自主研發(fā)占比達(dá)35%。優(yōu)秀項(xiàng)目入圍中國(guó)人民銀行組織的“鄉(xiāng)村振興示范項(xiàng)目”和蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用名單。蘇農(nóng)數(shù)智平臺(tái)強(qiáng)賦能，搭建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)架構(gòu)，融合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，整合客戶(hù)管理營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)和人工智能在風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)中的應(yīng)用。智慧化運(yùn)營(yíng)提質(zhì)效，通過(guò)算法分析客戶(hù)行為，以柜面場(chǎng)景重構(gòu)交易模式；勾勒支行運(yùn)營(yíng)畫(huà)像和網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)視圖，通過(guò)設(shè)備、渠道、線(xiàn)上線(xiàn)下的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，賦能營(yíng)銷(xiāo)型廳堂轉(zhuǎn)型；以解放人力為導(dǎo)向，通過(guò)遠(yuǎn)程銀行和數(shù)字人實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)辦理，提升人機(jī)交互體驗(yàn)。業(yè)技融合新動(dòng)能，不斷完善開(kāi)放銀行生態(tài)體系建設(shè)，強(qiáng)化內(nèi)部能力與外部生態(tài)的融合；強(qiáng)化線(xiàn)上化運(yùn)營(yíng)能力，加快產(chǎn)品體系融合；推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)群建設(shè)，提升線(xiàn)下線(xiàn)上場(chǎng)景融合；以網(wǎng)銀互聯(lián)系統(tǒng)升級(jí)為契機(jī)，對(duì)自主可控與信創(chuàng)進(jìn)行實(shí)踐融合。

管家服務(wù)　助力制造業(yè)升級(jí)

保持“做小做散”定力，打造“中小企業(yè)金融服務(wù)管家”，以“為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值”的思路，通過(guò)創(chuàng)新的產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、高效的系統(tǒng)，為中小企業(yè)提供管家式的一攬子解決方案，堅(jiān)持與民營(yíng)、小微企業(yè)相伴成長(zhǎng)，業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“三高”特點(diǎn)：存貸比高，存貸比接近80%，各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)比例接近60%，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款占總貸款比例接近95%。民營(yíng)企業(yè)貸款占比高，全行民營(yíng)企業(yè)貸款余額652.88億元，占公司類(lèi)貸款超80%；普惠小微貸款余額289.08億元。制造業(yè)貸款占比高，制造業(yè)貸款余額391.31億元，占各項(xiàng)貸款比重超35%，在所有上市銀行中位居第一，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是服務(wù)制造業(yè)發(fā)展樹(shù)立了“蘇農(nóng)樣板”。

圍繞“制造強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略，通過(guò)加大考核力度、優(yōu)化工作機(jī)制、加強(qiáng)政策和資源配置等，持續(xù)加大制造業(yè)信貸投放，用精準(zhǔn)高效的金融服務(wù)，助力制造業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

一是培育回歸，助力制造業(yè)企業(yè)提質(zhì)增效。自2021年起，開(kāi)展“中小企業(yè)培育回歸行動(dòng)計(jì)劃”，通過(guò)“資金+產(chǎn)品+利率+政策”的多重疊加機(jī)制，制定流失客戶(hù)和無(wú)貸戶(hù)名單制營(yíng)銷(xiāo)方案，推動(dòng)制造業(yè)貸款精準(zhǔn)快速投放?；顒?dòng)開(kāi)展以來(lái)，全行共完成培育回歸客戶(hù)5164戶(hù)（不含涉政客戶(hù)）,共凈增貸款有效戶(hù)1836戶(hù)，凈增企業(yè)類(lèi)貸款投放121億。2022年以來(lái)，將支持吳江地區(qū)工業(yè)企業(yè)提質(zhì)增效作為貸款投向投量的核心來(lái)抓，與吳江區(qū)工信部門(mén)合作，以“大數(shù)據(jù)云平臺(tái)”為載體，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)思維，對(duì)全區(qū)9000多戶(hù)資源集約A、B類(lèi)工業(yè)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫(huà)像，推出“資源集約貸”專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，從擔(dān)保方式、授信額度、貸款期限等方面給予專(zhuān)項(xiàng)信貸政策支持。截至2023年3月末，累計(jì)走訪(fǎng)AB類(lèi)企6280戶(hù)，其中新增貸款發(fā)放366戶(hù)，貸款余額凈增38億元。

二是投貸聯(lián)動(dòng)，探索差異化科創(chuàng)金融服務(wù)。緊跟政策導(dǎo)向，打造科創(chuàng)金融服務(wù)新模式，獲評(píng)“蘇州市科創(chuàng)金融信貸政策導(dǎo)向效果優(yōu)秀單位”。截至2023年3月末，服務(wù)各類(lèi)科創(chuàng)企業(yè)900余戶(hù)，貸款余額超過(guò)120億元，首個(gè)培育企業(yè)在科創(chuàng)板成功上市。設(shè)立科創(chuàng)金融特色機(jī)構(gòu)，設(shè)立全省農(nóng)商銀行體系內(nèi)首家直屬總行一級(jí)部門(mén)科創(chuàng)金融中心以及科創(chuàng)金融產(chǎn)業(yè)園支行，成立科創(chuàng)金融直營(yíng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，力求打造一只精通產(chǎn)品、精通行業(yè)、精通市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化科創(chuàng)金融人才隊(duì)伍。打造科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，完善覆蓋蘇州市各類(lèi)科創(chuàng)型企業(yè)的科創(chuàng)金融產(chǎn)品線(xiàn)，創(chuàng)新推出“人才貸”、“蘇新貸”、“蘇科貸”等產(chǎn)品；與蘇州市科技局“科貸通”項(xiàng)目合作打造“一行一品牌”專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)蘇州市高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品專(zhuān)享“科貸通”70%風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)設(shè)“選擇權(quán)”業(yè)務(wù)，在為科創(chuàng)型企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)同時(shí)，由科創(chuàng)型企業(yè)及其股東賦予我行“遠(yuǎn)期認(rèn)股期權(quán)”。在該認(rèn)股期權(quán)項(xiàng)下，可指定第三方投資機(jī)構(gòu)享有按約定條款優(yōu)先受讓科創(chuàng)型企業(yè)股權(quán)，通過(guò)過(guò)分享企業(yè)股權(quán)增值收益抵補(bǔ)我行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三是綠色金融，支持本地制造業(yè)綠色轉(zhuǎn)型。緊貼長(zhǎng)三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)“生態(tài)綠色”主題，將綠色金融作為特色化經(jīng)營(yíng)的重要方向，承接“蘇州市綠色低碳金融實(shí)驗(yàn)室”建設(shè)。截至2023年3月末，服務(wù)綠色貸款企業(yè)246戶(hù)、貸款余額42億元?！巴缎?商行”創(chuàng)建“綠債通”直融服務(wù)，協(xié)同證券公司、綠色債券認(rèn)證機(jī)構(gòu)組建綠色債券顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)新推出“綠債通”直融服務(wù)，并在綠色直接融資服務(wù)方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券，成功發(fā)行全國(guó)首單綠色科技創(chuàng)新債權(quán)融資計(jì)劃。發(fā)布ESG主題指數(shù)，由我行發(fā)起，依據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院“ESG評(píng)價(jià)體系”開(kāi)發(fā)的“中證中財(cái)-蘇農(nóng)長(zhǎng)三角ESG債券指數(shù)”和“中證中財(cái)-蘇農(nóng)蘇州綠色發(fā)展指數(shù)”，由中證指數(shù)有限公司正式發(fā)布上線(xiàn)。加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持，利用省級(jí)綠色金融產(chǎn)品“環(huán)保貸”的政策利好，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的服務(wù)力度。探索排污權(quán)抵押貸款，成功發(fā)放了全省首筆超千萬(wàn)元排污權(quán)抵押貸款，在擔(dān)保模式上采取了“排污權(quán)+其他擔(dān)?！钡慕M合模式，將排污權(quán)作為擔(dān)保必要條件，進(jìn)一步提高貸款額度、分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)工作成功入選江蘇省 “十佳生態(tài)環(huán)境治理改革創(chuàng)新案例”。用活用好轉(zhuǎn)貸款和再貸款資金，與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行蘇州分行合作，發(fā)放蘇州首筆綠色轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，為支持地方小微企業(yè)綠色發(fā)展提供了新模式；積極傳導(dǎo)貨幣政策要求，發(fā)放全市農(nóng)商行首筆再貸款支持“蘇碳融”業(yè)務(wù)。成為首批獲得“蘇州市綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)中心”的認(rèn)證機(jī)構(gòu)；獲評(píng)“江蘇省綠色金融創(chuàng)新示范機(jī)構(gòu)”稱(chēng)號(hào)。

未來(lái)，蘇州農(nóng)商銀行將圍繞新五年的“三一五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，堅(jiān)持“三個(gè)銀行”的發(fā)展愿景，將聯(lián)合資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式作為全行級(jí)的一條轉(zhuǎn)型路徑，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)同、生態(tài)工坊、數(shù)字創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)賦能、動(dòng)態(tài)輕型五大發(fā)展策略，踐行“做金融管家，創(chuàng)蘇心服務(wù)”使命，遵循“懷德、務(wù)本、高效、創(chuàng)新、行遠(yuǎn)”價(jià)值觀(guān)，踐行農(nóng)村金融服務(wù)的政治性和人民性，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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