近年來，蘇州農商銀行在各級黨委、政府、監(jiān)管部門和江蘇省聯社的大力支持下，實現了從吳江信用社、吳江農商行到如今蘇州農商銀行的飛躍發(fā)展。服務區(qū)域經濟數十載，無論是在經濟上行期“錦上添花”，還是在經濟調整期“雪中送炭”，始終堅持“支農支小、服務實體、服務民生”的市場定位，充分發(fā)揮法人農商銀行“小快靈”的優(yōu)勢，積極引導各項資源流向實體經濟，全力支持制造業(yè)轉型升級，為當地老百姓和小微企業(yè)提供優(yōu)質的金融服務。

穩(wěn)中有進　推進高質量發(fā)展

2021年以來，明確建設“走在行業(yè)前列的標桿銀行、社會倍加認可的價值銀行、員工更多獲得的幸福銀行”和“力爭五年再造一個蘇農銀行”兩大目標，調結構、促轉型，高質量發(fā)展邁出了堅實步伐。

(資料圖片僅供參考)

一是經營成果獲榮譽肯定。連續(xù)獲評吳江區(qū)十大納稅企業(yè)；獲評蘇州市“4A級勞動保障信用單位”，連續(xù)2年獲評蘇州市生產性服務業(yè)領軍企業(yè)；榮獲江蘇省文明單位，在2022年江蘇省聯社綜合考評中，獲評“第一等次”，榮獲全省農商銀行2022年度“綜合考核進步獎單位”；在英國銀行家雜志評選的“2022年全球銀行業(yè)1000強”評比中，位列第568位，較上年提升21個名次。

二是業(yè)務發(fā)展跑出加速度。2021年初至2023年3月末，經營規(guī)?？焖僭鲩L，資產總額由1379.53億元增長至1889.9億元，增加510.37億元，增長37%，復合年均增長率達15.02%；貸款總額由778.99億元增長至1109.82億元，增加330.83億元，增長42.47%，復合年均增長率達17.04%；存款余額由1036.15億元增長至1453.91億元，增加417.76億元，增長40.32%，復合年均增長率為16.25%。資產質量持續(xù)優(yōu)化，不良貸款率由1.27%下降至0.93%，下降0.34個百分點。撥備覆蓋率由291.51%提升至410.11%，提升118.6個百分點。創(chuàng)利能力穩(wěn)步提升，2021年和2022年，分別實現營業(yè)收入37.11億元、39.67億元，增長6.9%；分別實現凈利潤11.18億元、13.7億元，增長22.54%。

三是履行主責主業(yè)顯擔當。助力鄉(xiāng)村振興，提升農村金融服務，陽光信貸工程累計對接農戶達到28萬戶，覆蓋人數77萬人，預授信12萬戶，簽約戶數2.82萬戶。擁有普惠金融服務點數量達到138個。建設“江村驛站”40個，配備專門服務人員，其中汾湖元蕩村等5個驛站入駐“數字鄉(xiāng)村客廳”。服務民生工程，參與尊老卡發(fā)卡工作，完成發(fā)卡21萬張，激活率超92%。參與換發(fā)江蘇省第三代社會保障卡，換發(fā)突破80萬張，占全區(qū)總量的66%，換發(fā)完成率排名全省第一。面向蘇州新市民，推出“新蘇六免優(yōu)惠”，免除開卡費等六項費用，惠及4萬余人。打造適老化服務品牌，四家支行成功獲評“2022年江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務適老網點”。推廣數字人民幣，成為全國首批、省內首家成功接入數字人民幣APP的農商銀行，個人錢包綁卡數達到3.16萬戶，對公錢包開通近6千戶，實現數字人民幣在個人貸款應用場景的創(chuàng)新突破，落地首單數字人民幣外匯結售匯業(yè)務。打造智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧菜場等場景應用，拓寬金融服務邊界。

守正創(chuàng)新　探索特色化道路

圍繞高質量發(fā)展主題，蘇州農商銀行結合自身業(yè)務特點與區(qū)域經濟結構，在特色化經營、差異化競爭方面進行了有益探索與實踐。

一是精心繪就“作戰(zhàn)圖”，持續(xù)保持增長活力。結合“扎根吳江、立足蘇州、輻射長三角”的網點布局與業(yè)務發(fā)展實際，制定“三進”區(qū)域發(fā)展策略，即吳江地區(qū)穩(wěn)中有進，保證存貸款市場份額只增不減，始終保持住“領頭羊”地位；2023年3月末較2021年初，吳江地區(qū)存款增加317.23億元，達到1134.24億元，市場份額為25.73%，長期保持首位；貸款增加177.06億元，達到707.46億元。蘇州城區(qū)激流勇進，蘇州城區(qū)作為“新戰(zhàn)場”，填補農村金融服務空白，做好業(yè)務主要“增長極”； 2023年3月末較2021年初，蘇州城區(qū)存款增長74.85億元，余額達到150.76億元，實現規(guī)模翻番;貸款增長138.77億元，余額達到232.67億元，實現快速增長。泰州和異地機構齊驅并進，將泰州分行打造成為“百億分行”，引導異地機構做好零售轉型、做好普惠業(yè)務。

二是科學謀劃“新航向”，加速推進零售轉型。零售負債業(yè)務實現跨越式增長，2022年，零售金融資產凈流入167億元，創(chuàng)歷史新高；2023年一季度，零售存款較年初增加110.02億元，較去年同期實現增長翻番，零售存款占各項存款比例突破50%。打造特色蘇農微貸。2021年開始成立蘇農微貸事業(yè)部，采用“線上為主，線下為輔”的蘇農特色微貸模式進行業(yè)務拓展。微貸客戶數突破7000戶、微貸規(guī)模突破45億元。新增貸款中，通過線上獲客的客戶數占比達到92.99%。

三是攻堅克難“打硬仗”，穩(wěn)步實現結構調優(yōu)。開展“兩降兩增”轉型計劃，將化解關注類貸款作為全行年度重要工作，形成高管主要負責、總支行配合處置的機制，根據客戶真實風險狀況“一戶一策”制定風險化解方案。2022年末，關注類貸款占比降至1.48%，比年初下降1.08個百分點，全年清收表內外不良10.48億元，其中現金清收4.8億元。2023年，開展“百億置換”計劃，置換低收益的票據100億元，建立高管（總行總監(jiān)級以上）營銷機制，牽頭營銷首貸戶，開展全員營銷蘇農E貸專項活動。

四是穩(wěn)健經營“挑大梁”，穩(wěn)妥保證流動管理。金融市場業(yè)務堅持穩(wěn)健經營，以保證全行流動性為主要目標，通過交易化轉型及精細化管理提升營收貢獻度，以豐富的產品線助力客戶實現資產保值增值。不斷豐富產品體系提供多樣選擇，推出“固收+”概念理財產品，滿足客戶多樣化理財需求，在中國證券報主辦的第三屆“中國銀行業(yè)理財金牛獎”評選中，榮獲“銀行理財金牛獎”獎項。成功獲得銀行間黃金詢價交易資質，完成貴金屬交易業(yè)務風險體系和制度流程建設。持續(xù)加強風險防控實現穩(wěn)健經營，動態(tài)、量化管理信用風險，不斷更新量化評分內評模型，持續(xù)對授用信主體的等級和額度糾偏。建立動態(tài)跟蹤機制應對多變市場環(huán)境，啟動資產分類處理，保證持倉資產整體風險可控，實現信用風險閉環(huán)管理。

五是數字轉型“當先鋒”，不斷提升科技價值。全行科技團隊規(guī)模（含外包服務）超500人，全部170多套應用系統中，自主研發(fā)占比達35%。優(yōu)秀項目入圍中國人民銀行組織的“鄉(xiāng)村振興示范項目”和蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點應用名單。蘇農數智平臺強賦能，搭建數據倉庫架構，融合內外部數據，整合客戶管理營銷平臺，加強大數據和人工智能在風控、營銷和運營中的應用。智慧化運營提質效，通過算法分析客戶行為，以柜面場景重構交易模式；勾勒支行運營畫像和網點客戶視圖，通過設備、渠道、線上線下的協同聯動，賦能營銷型廳堂轉型；以解放人力為導向，通過遠程銀行和數字人實現標準化業(yè)務辦理，提升人機交互體驗。業(yè)技融合新動能，不斷完善開放銀行生態(tài)體系建設，強化內部能力與外部生態(tài)的融合；強化線上化運營能力，加快產品體系融合；推進信用風險系統群建設，提升線下線上場景融合；以網銀互聯系統升級為契機，對自主可控與信創(chuàng)進行實踐融合。

管家服務　助力制造業(yè)升級

保持“做小做散”定力，打造“中小企業(yè)金融服務管家”，以“為客戶創(chuàng)造價值”的思路，通過創(chuàng)新的產品、專業(yè)的服務、高效的系統，為中小企業(yè)提供管家式的一攬子解決方案，堅持與民營、小微企業(yè)相伴成長，業(yè)務呈現“三高”特點：存貸比高，存貸比接近80%，各項貸款占總資產比例接近60%，支持實體經濟貸款占總貸款比例接近95%。民營企業(yè)貸款占比高，全行民營企業(yè)貸款余額652.88億元，占公司類貸款超80%；普惠小微貸款余額289.08億元。制造業(yè)貸款占比高，制造業(yè)貸款余額391.31億元，占各項貸款比重超35%，在所有上市銀行中位居第一，為農村金融機構服務實體經濟、特別是服務制造業(yè)發(fā)展樹立了“蘇農樣板”。

圍繞“制造強國”戰(zhàn)略，通過加大考核力度、優(yōu)化工作機制、加強政策和資源配置等，持續(xù)加大制造業(yè)信貸投放，用精準高效的金融服務，助力制造業(yè)實現高質量發(fā)展。

一是培育回歸，助力制造業(yè)企業(yè)提質增效。自2021年起，開展“中小企業(yè)培育回歸行動計劃”，通過“資金+產品+利率+政策”的多重疊加機制，制定流失客戶和無貸戶名單制營銷方案，推動制造業(yè)貸款精準快速投放。活動開展以來，全行共完成培育回歸客戶5164戶（不含涉政客戶）,共凈增貸款有效戶1836戶，凈增企業(yè)類貸款投放121億。2022年以來，將支持吳江地區(qū)工業(yè)企業(yè)提質增效作為貸款投向投量的核心來抓，與吳江區(qū)工信部門合作，以“大數據云平臺”為載體，運用“互聯網+”大數據思維，對全區(qū)9000多戶資源集約A、B類工業(yè)企業(yè)進行精準畫像，推出“資源集約貸”專項產品，從擔保方式、授信額度、貸款期限等方面給予專項信貸政策支持。截至2023年3月末，累計走訪AB類企6280戶，其中新增貸款發(fā)放366戶，貸款余額凈增38億元。

二是投貸聯動，探索差異化科創(chuàng)金融服務。緊跟政策導向，打造科創(chuàng)金融服務新模式，獲評“蘇州市科創(chuàng)金融信貸政策導向效果優(yōu)秀單位”。截至2023年3月末，服務各類科創(chuàng)企業(yè)900余戶，貸款余額超過120億元，首個培育企業(yè)在科創(chuàng)板成功上市。設立科創(chuàng)金融特色機構，設立全省農商銀行體系內首家直屬總行一級部門科創(chuàng)金融中心以及科創(chuàng)金融產業(yè)園支行，成立科創(chuàng)金融直營業(yè)務團隊，力求打造一只精通產品、精通行業(yè)、精通市場的專業(yè)化科創(chuàng)金融人才隊伍。打造科創(chuàng)金融產品體系，完善覆蓋蘇州市各類科創(chuàng)型企業(yè)的科創(chuàng)金融產品線，創(chuàng)新推出“人才貸”、“蘇新貸”、“蘇科貸”等產品；與蘇州市科技局“科貸通”項目合作打造“一行一品牌”專項服務蘇州市高新技術企業(yè)，產品專享“科貸通”70%風險補償。創(chuàng)新投貸聯動業(yè)務模式，創(chuàng)設“選擇權”業(yè)務，在為科創(chuàng)型企業(yè)提供授信業(yè)務同時，由科創(chuàng)型企業(yè)及其股東賦予我行“遠期認股期權”。在該認股期權項下，可指定第三方投資機構享有按約定條款優(yōu)先受讓科創(chuàng)型企業(yè)股權，通過過分享企業(yè)股權增值收益抵補我行信貸業(yè)務風險。

三是綠色金融，支持本地制造業(yè)綠色轉型。緊貼長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)“生態(tài)綠色”主題，將綠色金融作為特色化經營的重要方向，承接“蘇州市綠色低碳金融實驗室”建設。截至2023年3月末，服務綠色貸款企業(yè)246戶、貸款余額42億元。“投行+商行”創(chuàng)建“綠債通”直融服務，協同證券公司、綠色債券認證機構組建綠色債券顧問團隊，創(chuàng)新推出“綠債通”直融服務，并在綠色直接融資服務方面取得新突破。成功投資全省首單“碳中和”綠色債券，成功發(fā)行全國首單綠色科技創(chuàng)新債權融資計劃。發(fā)布ESG主題指數，由我行發(fā)起，依據中央財經大學綠色金融國際研究院“ESG評價體系”開發(fā)的“中證中財-蘇農長三角ESG債券指數”和“中證中財-蘇農蘇州綠色發(fā)展指數”，由中證指數有限公司正式發(fā)布上線。加大對綠色產業(yè)的信貸支持，利用省級綠色金融產品“環(huán)保貸”的政策利好，加強對企業(yè)綠色轉型的服務力度。探索排污權抵押貸款，成功發(fā)放了全省首筆超千萬元排污權抵押貸款，在擔保模式上采取了“排污權+其他擔?！钡慕M合模式，將排污權作為擔保必要條件，進一步提高貸款額度、分散信貸風險，該項工作成功入選江蘇省 “十佳生態(tài)環(huán)境治理改革創(chuàng)新案例”。用活用好轉貸款和再貸款資金，與國家開發(fā)銀行蘇州分行合作，發(fā)放蘇州首筆綠色轉貸業(yè)務，為支持地方小微企業(yè)綠色發(fā)展提供了新模式；積極傳導貨幣政策要求，發(fā)放全市農商行首筆再貸款支持“蘇碳融”業(yè)務。成為首批獲得“蘇州市綠色低碳轉型金融服務中心”的認證機構；獲評“江蘇省綠色金融創(chuàng)新示范機構”稱號。

未來，蘇州農商銀行將圍繞新五年的“三一五”發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，堅持“三個銀行”的發(fā)展愿景，將聯合資產經營模式作為全行級的一條轉型路徑，實現業(yè)務協同、生態(tài)工坊、數字創(chuàng)新、經營賦能、動態(tài)輕型五大發(fā)展策略，踐行“做金融管家，創(chuàng)蘇心服務”使命，遵循“懷德、務本、高效、創(chuàng)新、行遠”價值觀，踐行農村金融服務的政治性和人民性，以高質量金融服務助力經濟高質量發(fā)展。

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